快三购买注册:中國數字普惠金融的探索與實踐(上)

最新资讯 2019年10月14日 10:15

中國數字普惠金融的探索與實踐(上)

中國數字普惠金融的探索與實踐(上)

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經驗(五)注重構建數字普惠金融良好生態∟。商業銀行將數字技術與生活場景、金融服務與科技深度融合∴π♂,形成開放發展格局⊙,構建數字生態系統?。一是打造電子商務平台♂π。建設銀行以專業化金融服務為依託∟▽,建立了電子商務扶貧平台「善融商務」☆。圍繞服務好工業品下鄉、農產品進城∴∟,農業銀行進一步優化「惠農e商」電商服務平台∵。二是改善公共服務▽∟♀。建設銀行利用新一代信息技術♂,協助政府建立「移動政務服務平台」〇⌒,不但方便了個人和企業辦事♀∵┊,而且幫助政府提高服務效率和監管能力⊿∴♀。三是探索開放銀行模式♂。利用開放API(應用程序編程接口)技術⊿,商業銀行可以實現與第三方機構間的數據共享⊙▽〇,使金融服務融入各類生產生活場景⊙↑,建立全方位的金融生態體系♂◇,為普惠金融重點目標群體提供綜合金融服務♂?。浦發銀行通過API技術將銀行各類金融功能、數據能力以服務的方式?,與外界進行對接合作□↑,提供跨界金融服務♂。新網銀行將銀行服務以API的形式嵌入合作夥伴APP內∴♂▽,滿足客戶多個領域的金融需求☆♂。

近年來♂,數字普惠金融已經成為普惠金融領域最矚目的發展方向∴⊿⌒。2016年G20框架下普惠金融全球合作夥伴(GPFI)發佈的白皮書對數字普惠金融的定義被廣泛接受⊿□。GPFI認為♀⌒□,「數字普惠金融」泛指一切通過使用數字金融服務以促進普惠金融的行動〇☆。數字普惠金融具有共享、便捷、低成本、低門檻的特點∟﹡☆,在金融的商業模式、產品服務、組織架構等方面產生了諸多創新∴⊿,豐富了金融服務提供主體∵,延伸了金融服務觸角♀﹡,提高了市場競爭性♂↑☆,對解決普惠金融領域的諸多難題提供了新的思路和方法◇。

黨中央、國務院高度重視發展普惠金融♂⊙⌒。2013年△∵,黨的十八屆三中全會將普惠金融上升為國家戰略◇♂。2015年∵∟,國務院正式印發了《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》⌒♀∴,這是第一部國家層面的戰略規劃π。在黨中央、國務院的堅強領導下∵∴,通過社會各界的大力推動♂♂,我國普惠金融發展取得了積極成效⊙。

(三)突破金融服務時空限制┊。數字技術的運用使商業銀行可以提供7×24小時在線化金融服務∟?♂,商業銀行不再局限於傳統的物理銀行網點和工作時間□﹡⊿,真正實現了讓客戶隨時隨地獲得金融服務﹡☆⊙。

(課題組成員:余文建、尹優平、白當偉、蔣潤東、茹中昊□⊙▽。本文僅代表課題組觀點◇△,不代表供職單位觀點⊿□。)

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成效(一)支撐大中型商業銀行戰略成功轉型♂∵。在傳統業務模式下∟▽,與小銀行相比⊿,大中型銀行開展普惠金融業務並無優勢△♀π,甚至在許多方面還處於劣勢♂↑⌒。受益於金融科技△♀,許多大中型商業銀行得以將普惠金融確立為戰略支柱◇◇π,進而完成戰略轉型∟。在這個過程中△∴,部分大中型商業銀行逐步由原來以大企業、大客戶為重點┊〇,轉向關注小企業、小客戶〇△。如建設銀行將普惠金融作為其「三大戰略」之一┊♂,提出「第二發展曲線」概念▽⊿⊙,即B端賦能△♂,做企業全生命周期夥伴;C端突圍⊿∴,做百姓身邊「有溫度」的銀行;G端連接♀,開創政銀合作新模式♂♂。

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(四)扮演普惠金融生態重要角色▽♂。傳統意義上π〇〇,商業銀行的業務僅僅局限於融通資金⊿〇,提供支付等服務〇☆,服務較為單一♂△┊,影響面有限π♂π。利用數字技術♂〇◇,商業銀行提供的服務進而拓展到數據、技術、信息等方面┊♂,商業銀行從而能夠發揮自身的比較優勢△♀∟,將服務擴展到電子商務、政務服務、技術和數據輸出等各類生態場景↑∴┊。在此背景下▽,商業銀行在社會生產生活中扮演着越來越重要的角色π?┊。基於強大的技術、數據及客戶優勢?☆,商業銀行特別是大中型商業銀行﹡♀↑,在金融科技革命中△,正發揮后發優勢□,未來可能還會起到更大的作用⊙↑。

(二)實現業務流程再造↑☆。信息技術的影響貫穿商業銀行的全過程◇∟⊙,從客戶身份識別、畫像∴⊿☆,到產品創新、產品和服務申請、辦理∟,到風險控制及後續監測☆。在業務全鏈條中⌒π,商業銀行充分利用遠程身份識別、大數據、雲計算、人工智能﹡∟,摒棄了傳統繁雜低效的業務流程△♂,擺脫或部分擺脫了傳統的業務模式┊△♂,實現了業務流程重塑和再造□。業務流程再造幫助商業銀行拓展了客戶範圍﹡∟♀,促進了產品創新□◇☆,降低了服務成本及金融風險⊙┊☆,大大提高了金融服務的可得性及精準性〇▽。

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